随着AI智能体应用加速落地，金融机构正在探索新的服务形态。近日，千问APP集中上新一批第三方智能体，服务场景进一步覆盖物流、出行、租房、家政、天气、智能家居及金融理财等多个领域。
据千问官方介绍，此次上线的智能体包括顺丰速运、闪送、自如、哈啰、彩云天气、天鹅到家、美的美居、联想乐享等多个领域的服务智能体。其中，盈米基金旗下投顾品牌“且慢小顾”成为此次发布唯一的金融智能体，为行业首家。
相比天气查询、寄件等标准化程度较高的生活服务，金融服务直接涉及用户资产、投资目标及风险承受能力，对智能体的专业能力、数据准确性和风险控制均提出更高要求。
现在，用户只需在千问对话框中@盈米基金且慢小顾，或点击页面右上角的“圆点角标”，进入“盈米基金且慢小顾”智能体，就能获得包括：基金深度分析、实时账户诊断以及个性化资产配置分析在内的专业服务。
（图｜在千问APP对话框中和右上角图标处唤醒且慢小顾智能体）
经过体验发现，相较于传统理财AI助手主要提供基金查询、市场解读等信息类咨询服务，且慢AI小顾此次呈现出两个较为明显的特点：一是能够对复杂的投资问题进行目标拆解和资产配置深度分析，并且对客户的偏好有长期记忆；二是可以接受用户部署的个性化任务，主动跟踪市场、策略及账户变化，提供持续的陪伴。
业内人士认为，随着金融AI智能体从“简单回答问题”逐步走向“任务交付结果”，财富管理服务的产品形态和服务入口也将随之发生变化。
金融AI从查询信息，走向辅助金融决策
过去几年，随着大模型能力不断提升，AI在金融领域的应用持续加码，从智能客服、市场资讯生成，到基金筛选、投资知识问答，金融机构对生成式AI的探索不断深入。不过，相比回答“某只基金表现如何”“市场为什么上涨”等通用金融咨询问题，真正进入用户账户，进行深度的资产分析和风险预警，对AI的服务能力提出更高的要求。
据了解，且慢AI小顾智能体可以围绕用户的投资目标、风险承受能力及真实账户情况进行分析，并进一步提供基金分析、资产配置分析和持仓诊断等服务。
以一个典型的投资场景进行实测：“我有100万元，3年内不用，希望年化收益5%—8%，可接受4%亏损，如何投资？”且慢AI小顾并没有直接进行产品推荐，而是先进行回忆，结合用户此前对话中“三年后有买房的计划”等信息，对投资期限、收益目标和风险目标进行综合判断。
（图｜且慢AI小顾实测画面）
实测显示，且慢AI小顾判断年化收益5%—8%、同时将最大回撤控制在4%以内，两项目标之间存在一定约束关系。如果提高权益类资产比例以争取更高收益，组合波动和回撤可能随之提高；如果严格控制风险，预期收益又可能难以达到用户设定的目标。随后，且慢AI小顾对投资目标进行拆解，通过策略匹配及方案对比，给出两种可行性分析思路，并说明不同思路在收益和风险方面的差异，辅助用户更好地做投资判断。
对于金融AI智能体而言，能判断用户提出的投资目标是否合理，是区别于一般信息问答AI的重要能力之一。如果AI仅按照用户指令直接推荐产品，而没有同步考虑投资期限、收益目标及风险承受能力，可能难以真正满足其投资决策的辅助需求。
在此基础上继续追问：“现在AI火热，我想挪40%资金到科技板块，可以吗”时，且慢AI小顾没有停留在“科技板块波动较大、建议谨慎投资”等原则性提示，而是结合此前设定的风险偏好和目标，进一步对不同市场环境进行测算。
（图｜且慢AI小顾实测画面）
实测显示，且慢AI小顾分别模拟了温和回调、中度回调及极端行情等情况下，科技仓位及整体组合可能出现的回撤情况。测算结果显示，如果将40%的资金集中配置至科技方向，整体账户已经较难满足用户此前设定的“最大回撤4%”这一风险要求。
值得注意的是，由于盈米是主打投顾服务的机构，背后沉淀了大量的投顾服务的方法和理念，所以且慢AI小顾这个智能体，不会一味地迎合客户的需求，更多的是从如何合理配置，健康投资的角度进行分析。针对这个问题，AI进一步给出了新的参考方向，辅助投资决策。如果用户确实希望参与科技方向，可以通过更加分散的策略间接参与；又或者使用能够承担更高波动的独立资金进行配置，从而避免影响原本承担稳健目标的资金。
从这一体验来看，金融智能体的变化在于不再只是回答“买什么”“市场怎么看”等日常问题，而是可以理解和洞察投资者的真实投资需求，并结合投资目标进行辅助判断。这也意味着，金融AI的发展正在从“答题”向“辅助投资决策”的能力跃升。
金融AI从回答问题，走向执行任务
如果说深度分析解决的是AI“能不能理解投资问题”，那么任务执行能力则意味着AI开始进一步参与投资辅助决策的服务流程。
在传统的投资服务模式中，用户往往需要主动查询市场信息、关注组合变化，再根据变化情况进行判断和调整。而随着智能体能力的发展，且慢AI小顾智能体现在开始尝试承担持续跟踪工作，将服务从“一问一答”延伸至长期陪伴。
据介绍，目前且慢AI小顾智能体支持用户部署持续性任务，例如根据市场指标变化进行提醒，或对策略净值波动进行跟踪。
经过体验发现，用户可以向且慢AI小顾智能体设置相关条件，例如“当中证全A低于某一指标时提醒我”。设置任务后，且慢AI小顾会持续关注相关指标变化，并在触发条件后反馈当前情况及相关分析。
（图｜且慢AI小顾每日市场温度自动提醒）
类似地，用户也可以针对投资组合设置波动提醒。例如，当某项策略出现一定幅度回撤时，且慢AI小顾可以主动提示，并进一步分析回撤幅度、持续时间以及当前市场环境。
（图｜且慢AI小顾组合监控服务）
这些演示案例，从功能上看，只是让AI帮忙负责监控和提醒，但这与传统的提醒和监控工具不同，由于有大模型的加持，AI不仅仅进行了提醒，而且会围绕监控任务自己进行分析和与用户进行多轮主动交互。
用户接到的不再是一条冰冷的通知，而是一份可以随时追问的判断依据。对无暇关注市场和投资的普通投资者而言，这相当于多了一位全天候值守的投资助理，服务也由此从“响应”走向“陪伴”。
金融机构探索通用AI应用生态新路径
从行业来看，且慢AI小顾上线千问APP不只是服务形态和入口的改变，而且是财富管理从传统服务向AI原生模式转型的一次创新探索。
过去，金融机构的线上服务主要依托自有APP展开服务。用户需要先进入金融平台，再寻找基金查询、账户分析或投顾等相应功能。随着通用AI助手逐步成为新的信息查询及服务的超级入口，金融服务的触达方式也将发生根本性变化。未来，用户只需在一个手机AI助手上提出自己的各种需求，再由AI调用背后的专业金融能力来完成服务和陪伴。
这一变化也对财富管理机构提出了新的要求。未来，金融机构布局AI，可能不能仅停留在开发一个AI助手或增加一个AI对话入口，更重要的是将自身长期积累的数据、投研、资产配置、账户诊断、客户服务等专业能力进一步沉淀和标准化封装，使其能够被不同AI平台稳定识别和调用，推动自身专业服务能力与AI应用生态连接。
从此次且慢AI小顾接入千问的实践来看，金融机构正在尝试将专业能力从自有APP向通用AI平台生态延伸。当AI逐步成为投资者获取信息和调用服务的新入口后，能否将自身专业服务和可信数据转化为可被通用AI平台调用的能力，如何利用AI提升服务效率、优化用户体验，或将成为财富管理行业下一阶段的重要探索方向。
风险提示：投资有风险，入市需谨慎。基金过往业绩并不预示其未来表现。本文及所述AI生成内容仅作行业观察和功能体验展示，不构成任何投资建议、收益承诺或产品推荐。AI生成内容可能存在误差或遗漏；投资者应结合自身风险承受能力、投资期限和投资目标，认真阅读基金合同、招募说明书、产品资料概要等法律文件，独立作出投资决策并自行承担投资风险。(CIS)
注：本文封面图由AI生成
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